攒钱、记账都不算理财初入门菜鸟 看看理财师的“宝典”

2017-07-09 02:35

  投资理财现在几乎快成为全社会的人都在做的事情,下至学生,上至古稀之年的大爷、大妈。然而虽说现在快成为全民理财时代,但是其实并不是所有的人都知道到底什么是理财。有的人认为理财就是单纯意义上的攒钱、记账,还有不少人更是来一次被动理财,或是购买了理财产品之后就撒手不管。那么到底怎么理财,怎么样才算走进理财大门?某银行理财师佘经理提示理财初级入门者:家庭财务管理需要适时根据市场变化,作出灵活的资产配置调整,并给予初级理财者理财建议。   全面考虑家庭风险敞口准备家庭紧急备用金   对于部分理财者,尤其是入门级理财者,往往是将自己的存款或者自己的活钱全都投入了理财市场。佘经理提醒投资理财者,在进行投资理财的时候一定要留有紧急备用金,即留出一些应对突发事件或者短期内大笔的花销,诸如添丁进口、突发意外等等事情,都需要不小的开销,紧急备用金都尤为重要。对于紧急备用的数额,佘经理认为紧急备用金应该根据家庭风险敞口的大小,灵活设置和调整。主要是从家庭财务的流动性、安全性和收益性角度出发,为了维持一个家庭正常运转,除了要考虑日常开销以外,还要准备出足够的资金来应对突发状况,以备不时之需的现金流。但是这个金额度不宜过高,过高则会占用了正常流动的资金成本,减少了理财收入,正常的数目应该保持在家庭开销的三到六倍为宜。   理财预期不可盲目设定资产配置很重要   都说理财,很多人的理财就是买理财产品。佘经理强调,投资者在进行理财之前,一定要有一个明晰明确的理财目标,风险合理可控。因为理财目标一般都是按照每个人的人生规划目标而设计定制,一旦目标设定不正确,极有可能会影响接下来的人生规划。除此之外,佘经理表示理财不仅要目标明确,还要有期限。然后按照目标轻重缓急,优先计算出可投资的金额,以及实现目标的金额后,做到心里有数,给自己一个合理的空间去努力。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款等等。   同时,佘经理建议理财要持之以恒。除此之外,由于每个家庭的收入、资金用途、资产状况不同,家庭的风险承受能力也不同,所以也应有不同的理财方案。对于一般工薪阶层来说,投资经验比较少且没有富足的时间,那么就可以通过资产配置来合理安排,把钱放在最对的地方。在这里佘经理向理财初级者推荐了一种4321资产配置法则40%用于供房和其他方面的投资,30%用于家庭生活开销,20%用于银行存款以备应急,10%用来购买保险。这是一种稳扎稳打的资产配置方式,适用范围很广,也最适用于工薪阶层家庭。   新文化记者姜茂龙